【タイ移住・長期滞在】知らなきゃ損！医療費と保険の必要性をわかりやすく解説

タイへの移住や長期滞在を考えているなら、医療費や保険についての理解は欠かせません。

タイには主にローカル向けの病院と、外国人向けの私立病院があり、対応や料金が大きく異なります。
特に私立病院は医療水準が高く、多くの外国人が利用していますが、医療費は日本の健康保険制度と比べると高額になることも少なくありません。

安心してタイ生活をスタートするためには、タイの社会保険制度や各種保険の仕組みを理解し、自分に合った保険を備えることが重要です。

本記事では、タイの医療費の現状や社会保険制度、保険の種類などを詳しく解説します。
しっかり準備して、タイでの生活をより快適で安心なものにしましょう！

タイの社会保険制度（SSS）

まず、タイの社会保険制度（Social Security Scheme: SSS）は、タイで働く外国人労働者やタイ国民に対して提供される公的な医療保険制度です。

対象者	タイで働く外国人労働者、タイ国民
加入条件	就労ビザを持ち、タイで働く外国人、タイの企業に雇用されている人が対象
保険料の負担者	雇用主と従業員がそれぞれ一定割合を給与から拠出（労働者負担と雇用主負担の合計）
保険料率	約5%（労働者と雇用主がそれぞれ拠出、最大月額制限あり）
給付内容	医療サービス、失業手当、出産手当、傷害・病気手当、老齢年金など
サービス内容	公立病院での医療サービス（診察、薬、検査、手術、入院など）
医療サービスの範囲	公立病院での医療サービスが主となり、私立病院での医療費は補償外の場合がある

特徴

医療サービス	– 公立病院で診察、薬、検査、治療、手術、入院費がカバーされる。 – 私立病院での治療は原則として対象外。
保険料	– 労働者と雇用主が給与から一定割合を拠出（労働者負担は約5%）。 – 拠出額には上限があり、低所得者や高所得者の間で負担が調整されている。
給付内容	– 医療給付: 基本的な診察、薬、治療、手術、入院費がカバー。 – 失業手当: 一定期間以上働いている場合、失業時に手当が支給。 – 出産手当: 妊娠・出産に関連する費用や手当。 – 老齢年金: 一定年齢に達した後に年金が支給。 – 傷害・病気手当: 働けなくなった場合に支給される。
加入手続き	– 外国人は就労ビザを持っており、雇用主が手続きを行う。 – 社会保険に加入した証明として、保険証や社会保険証書が必要。
外国人の医療保険	– 外国人も社会保険制度に加入可能だが、就労ビザを持ちタイの企業に雇用されていることが条件。 – 自営業やフリーランスは社会保険制度に加入できない。

デメリット

タイの社会保険制度は、外国人労働者にも適用される医療保障制度で、月額約750バーツの保険料で、医療サービスをはじめ各種給付金を受けることができます。

ただし、日本の制度と比べると、サービスの質や給付金の金額などに制限があり、利用には注意が必要です。

たとえば、タイの公立病院では診察・処方薬・治療・手術・入院費など、基本的な医療はカバーされていますが、病院や地域によってサービスの質に大きな差があります。特に都市部の公立病院は常に混雑しており、十分な診療が受けられないこともあります。

さらに、公立病院では通訳が常駐していないことが多く、タイ語でのやり取りが必要となるため、言語面に不安を感じる外国人も少なくありません。長時間の待ち時間や対応の差に不満を感じるケースもあるでしょう。

また、社会保険制度で利用できる病院はあらかじめ勤務先の会社が登録した指定病院に限られます。多くの場合、会社の近隣にある公立病院が指定されており、通院先の選択肢が限られる点にも注意が必要です。

その他、各種保険

社会保険制度（Social Security Scheme: SSS）は公的な医療保険ですが、以下に紹介するのはすべて民間の医療保険です。

加入の必要性や内容は人それぞれ異なるため、ご自身のライフスタイルや滞在期間、健康状態などに合わせて、適切な保険を選ぶことをおすすめします。

プライベート海外医療保険

プライベート海外医療保険とは、海外に居住している人や旅行中の人を対象に、民間の保険会社が提供する医療保険です。

現地の公的医療保険に頼らず、個別に契約することで、海外での医療費をカバーできるよう設計されています。

ただし、プライベート保険は保険料が比較的高額になる傾向があるため、現地での収入や生活費などを十分に考慮し、自分の経済状況に合ったプランを選ぶことが大切です。

また、補償範囲が広くなるほど保険料も高くなるため、必要な補償内容とそうでないものを見極め、コストパフォーマンスを意識した保険選びを心がけましょう。

プライベート海外医療保険の特徴

海外での医療費をカバー	海外での治療費、入院費、手術費などを保障。
緊急対応が可能	急病や怪我に対する治療費、緊急搬送、帰国費用をカバーするプランもあり。
病院や医師を自由に選べる	公的保険に比べて病院や医師の選択肢が広く、質の高い医療サービスを受けやすい。
保障内容が柔軟	基本的な医療保障に加え、歯科治療、予防医療（健康診断、ワクチン）、出産などのオプションが選べる。
世界中で適用可能	契約エリア内であれば、世界中どこでも利用可能。旅行や移動が多い人にも適している。
24時間サポート	緊急時に保険会社が医療機関の紹介、通訳サービス、治療手続きの支援を提供。
自己負担や免責額の設定あり	一部のプランでは、一定金額まで自己負担が必要。免責額が低いと保険料が高くなる。
保険料が高額	年齢、健康状態、保障内容によって保険料が異なる。高齢者や既往症がある人は特に高額になる傾向。
長期滞在や移住向けの設計	留学、駐在、移住などの長期的な海外生活を想定して設計されており、旅行保険より保障範囲が広い。
公的保険の不足を補う	現地の公的医療制度が不十分な場合に、それを補完する役割を果たす。

現地の医療保険

タイの民間医療保険とは、タイ国内で提供される民間の保険会社が運営する医療保険のことです。

公的医療保険ではカバーされない医療費やサービスを補完し、タイ在住の外国人や高品質な医療を求めるタイ人が主に利用します。

タイの民間医療保険の特徴

幅広いプランの選択肢	基本的な入院保障から、外来治療、予防医療（健康診断、ワクチン）、高度な治療をカバーするプランまで幅広い。
高品質な病院を利用可能	私立病院での治療費をカバーするため、国際基準の医療サービスを受けやすい。日本人に人気のバムルンラード病院やサミティヴェート病院など、タイ国内の高評価な私立病院での治療をカバー。英語や日本語対応が可能。
外国人向けプランの充実	長期滞在者や退職移住者（リタイアメントビザ所持者）向けの保険が多く、英語対応のサービスも充実している。
保険料が多様	年齢、健康状態、選択する保障内容によって保険料が大きく異なる。
タイ国内限定の保険が多い	保険の適用範囲はタイ国内のみのプランが多く、国際的なカバーを希望する場合は別途海外医療保険を検討する必要がある。
加入の簡便さ	健康状態に問題がなければ加入手続きが簡単で、即日から保険が適用される場合もある。
保険料が比較的安価	保険料が安価で、基本的な保障でも十分なカバーを得られる。
既往症に制限がある場合が多い	既往症がある場合、保険加入が難しい場合やその治療に関するカバーが制限されることが多い。

代表的な民間保険会社

AIA Thailand	タイ国内最大級の保険会社。多様な医療保険プランを提供し、入院保障、がん治療、健康診断を含むプランが人気。
Bangkok Insurance	バンコク拠点の保険会社で、個人用医療保険や家族向け総合プランを提供。私立病院での優先的な医療サービスが特徴。
Cigna Thailand	外国人向けプランが充実し、英語対応のサポートが強み。在タイ外国人やリタイアメントビザ所持者向けの専用プランを提供。
Pacific Cross	アジア全域で事業を展開。タイ国内でも多くのプランを用意し、国際的なカバーが可能なプランもあり、旅行者や出張者にも対応。

旅行保険

旅行保険（Travel Insurance）は、旅行中に発生する予期せぬトラブルに対して経済的な保障を提供する保険です。

国内旅行や海外旅行を問わず、病気やケガ、盗難、フライト遅延など、さまざまなリスクに備えるために利用されます。旅行の内容や期間に応じて選べるプランが用意されています。

主な保障内容

医療費補償	旅行中の急病やケガによる医療費をカバー。海外では医療費が高額になることが多く、重要な保障。
旅行キャンセル費用補償	旅行前のキャンセル費用や変更手数料をカバー。病気や家族の緊急事態が理由の場合に適用されることが多い。
携行品損害補償	荷物の盗難、破損、紛失時に費用をカバー。カメラやスマートフォンなどの貴重品にも適用可能。
賠償責任補償	旅行中に他人に損害を与えた場合の賠償費用をカバー。例：ホテルの備品を壊した場合など。
フライト遅延補償	フライト遅延や欠航により発生する宿泊費や食事代をカバー。
救援者費用補償	旅行先での緊急救助や搬送、家族の現地渡航費用をカバー。

クレジットカード付帯保険

クレジットカード付帯保険とは、特定のクレジットカードを所持することで自動的に付与される保険サービスのことです。

主に旅行中のトラブルに対する保障が多く、医療費、携行品損害、賠償責任、旅行キャンセル補償などをカバーすることが一般的です。一部のカードでは、購入商品の保険やショッピング関連の保険も付帯される場合があります。

特徴

手軽に利用可能	クレジットカードを所持しているだけで保険が付帯される場合が多い（自動付帯）。一部のカードでは、旅行代金をそのカードで支払うことで保険が適用される（利用付帯）。カードによって自動付帯か利用付帯かが異なるため確認が必要。
追加費用不要	クレジットカードの年会費に保険料が含まれているため、別途加入する必要がない。
保障額が限定的	保険の保障額や範囲が、専用の旅行保険よりも少ない場合がある。
海外旅行に強い保険内容	多くのクレジットカードは海外旅行保険に特化しており、医療費や救援費用などがカバーされる。
対象期間がある	日本を出国してから適用される期間があらかじめ定められている。

主な保障内容

海外旅行傷害保険	海外旅行中の病気やケガによる医療費をカバー。
携行品損害補償	荷物の盗難、破損、紛失時の費用をカバー。
賠償責任補償	旅行中に他人や他人の物に損害を与えた場合の賠償費用をカバー。
救援者費用補償	緊急救援や搬送費用、家族の現地渡航費用をカバー。
ショッピング保険	クレジットカードで購入した商品が破損・盗難された場合の補償（カードによって異なる）。
旅行キャンセル補償	一部のカードで、旅行をキャンセルした場合のキャンセル料をカバー。

クレジットカード付帯保険についてもっと知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

日本の国民健康保険加入者が海外で病院を利用した場合の補償制度

日本の国民健康保険に加入している場合は、海外で病院を利用しても一定条件のもとで医療費の一部が補償される仕組みがあります。これを 「海外療養費制度」 といいます。

対象	海外で急病やケガで治療を受けた場合が対象（健康保険でカバーされる治療に限る）。
補償内容	実際に支払った医療費のうち、日本国内で同じ治療を受けた場合の保険適用分が払い戻される。※海外での医療費は高額になることが多いため、自己負担額が多くなる可能性がある。
申請方法	治療費を一旦全額自己負担で支払い、帰国後に住民票のある自治体に申請することで払い戻しを受けられる。

海外療養費制度の申請に必要な主な書類一覧

海外療養費制度を利用して、日本の健康保険から医療費の一部を払い戻してもらうには、以下の書類を提出する必要があります。

この制度は、日本に住民票があり、国民健康保険または社会保険に加入している人が、海外で治療を受けた際に申請できるものです。

ただし、必要書類の準備や記入内容に不備があると申請が通らないこともあるため、制度を利用する際は、提出先や書類の内容を事前によく確認しておくことが大切です。

療養費支給申請書	各保険者（市区町村・健康保険組合など）の様式。本人記入。
診療内容明細書（様式A）	海外の医療機関で記入してもらう書類。治療内容を記載。
領収明細書（様式B）	海外の医療機関が発行する明細付き領収書。支払内容を記載。
診療内容明細書・領収明細書の日本語訳	上記A・Bの正式な翻訳（自分で訳してもOKだが、正確性が求められる）
パスポートの写し	出入国スタンプのあるページ（渡航・帰国の証明）
航空券の半券・搭乗券など（必要に応じて）	滞在期間の確認に使われる場合がある
医師の診断書（必要に応じて）	高額な治療や手術などの場合に提出を求められることがある
その他、保険者が指定する書類	保険者によって追加で求められるケースあり（事前に要確認）

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注意点

• 様式A・Bは日本の保険制度に合わせた書式のため、海外の病院では対応できない場合があります。その際は、日本で申請時に代替資料（英文の診療明細やレシート、診断書など）と日本語訳を用意します。
  
• 全額自己負担で支払った医療費のみが対象です。保険が適用された分や自由診療、予防接種、美容整形などは対象外です。
  
• 払い戻される金額は、日本で同様の治療を受けた場合の標準額が上限です。支払額すべてが返ってくるわけではありません。

実体験に基づく医療保険の選び方

ちなみに、私は現在タイの日系企業で働いており、社会保険（SSS）に加入しています。

毎月750バーツが給料から天引きされており、この保険を利用して、軽い風邪や腹痛の際には会社が登録しているローカル病院で、無料の診察・治療を受け、必要な薬も処方されています。

また、以前に手術が必要な大きな病気にかかった際には、クレジットカードに付帯している海外旅行保険を活用し、通訳サービスが利用できる私立病院で安心して治療を受けることができました。

ただし、私のクレジットカード付帯保険は「日本出国後3か月間のみ有効」という制限があり、滞在期間によっては適用されないこともあります。

さらに、海外滞在中に新たに発症した病気やケガのみが対象で、持病や既往症による治療には適用されない点にも注意が必要です。

短期滞在や日本への一時帰国が多い方にとっては、クレジットカード付帯保険をうまく活用することで、保険料を抑えることも可能です。

しかし、万が一に備えて、自分のライフスタイルや医療ニーズに合った保険を選ぶことが何より重要です。

まとめ

タイで安心して暮らすためには、タイの社会保険制度（SSS）やそれ以外の以外の保険の選択肢をしっかりと理解し、自分に合ったプランを準備することが大切です。

保険の種類	対象者	特徴	補償内容
社会保険制度（SSS）	就労ビザを持ち、雇用主がいる外国人	雇用主と従業員が給与の一部を拠出し、基本的な医療サービスが利用可能。	基本的な医療サービス（診察、治療、入院など）
プライベート海外医療保険	日本の保険会社が提供する海外医療保険加入者	高度な医療サービスや私立病院での治療が受けられる。	高度な医療サービス、私立病院での治療、緊急搬送など
タイ現地の民間医療保険	タイの保険会社が提供する保険プラン	保険料が比較的安いが、補償内容が限定的な場合がある。	基本的な医療サービスや一部の私立病院治療、補償範囲はプランによる
旅行保険	旅行・短期滞在者	医療費だけでなく、盗難やフライトキャンセルなどもカバーすることが多い。	医療費、盗難、旅行キャンセルなどの補償
クレジットカード付帯保険	クレジットカードを所有している本人	自動付帯と利用付帯がある。また、保険料はカードの年会費に含まれており、別途保険料を支払う必要はない。	医療費、盗難、旅行キャンセルなどの補償